Долги растут как снежный ком: эксперты объяснили выход из ямы — BanksToday

Обозреватели портала Финансы Mail подготовила практическое руководство для тех, кто столкнулся с трудностями при погашении кредитов. В фокусе внимания — не только классические проблемы с выплатами, но и новая напасть: займы, которые мошенники вынуждают людей оформлять под давлением….

Обозреватели портала Финансы Mail подготовила практическое руководство для тех, кто столкнулся с трудностями при погашении кредитов. В фокусе внимания — не только классические проблемы с выплатами, но и новая напасть: займы, которые мошенники вынуждают людей оформлять под давлением.

Ловушка для наивных: чужие долги становятся реальностью

Многие до последнего убеждены: кредитные проблемы случаются с кем угодно, только не с ними. Статистика разбивает эту иллюзию в пух и прах. В последние годы добавился еще один опасный виток — мошеннические схемы, когда жертву под психологическим прессом заставляют брать займ на свое имя. Просрочка, звонки коллекторов, испорченная кредитная история — вот она, реальность, о которой не хотелось думать.

Железное правило: никакого страуса

Когда деньги кончились, а платеж приближается, первое и главное правило — не прятать голову в песок. Ждать, что проблема рассосется сама собой, бессмысленно и опасно. Проценты и штрафы работают как снежная лавина: запустил процесс — остановить почти невозможно. Эксперты дают единственный совет: идите в банк немедленно и рассказывайте все как есть. Честный разговор с кредитором — первый шаг к спасению.

Кредитные каникулы: передышка на полгода

Заемщик получает право заморозить платежи на шесть месяцев. Передышка, за которую можно перевести дух и найти выход. Но не всем и не всегда ее дают. Условия жесткие: доходы должны рухнуть более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, либо жилье пострадало от чрезвычайной ситуации (пожар, наводнение, ураган).

Ограничения по сумме. Каникулы действуют только для кредитов определенного размера. По автокредиту максимальная сумма не должна превышать 1,6 млн рублей. Для других потребительских займов планка ниже — 450 тысяч рублей. Самый скромный лимит установлен для кредитных карт: всего 150 тысяч рублей. Если долг больше — каникулы не светят. Придется искать другой вариант.

Реструктуризация: дышим, но не останавливаемся

Банк перекраивает график платежей под возможности клиента. Классический пример: уменьшают ежемесячный взнос, но увеличивают срок кредита. Однако никто не станет растягивать выплату на 20 лет — это не ипотека. Сдвиг скромнее: с 3 до 5 лет или с 5 до 7 лет.

Некоторые банки разрешают временно платить только проценты, не трогая тело долга. Или наоборот — гасить основную сумму без процентов. Все зависит от конкретной ситуации и лояльности конкретного кредитора.

Рефинансирование: новый кредит для спасения старых

Банк выдает свежий заем, которым заемщик сразу гасит старые долги. Простыми словами — перекредитование.

Плюсы: снижается процентная ставка, уменьшаются ежемесячные платежи, сокращается итоговая переплата. Кроме того можно объединить несколько кредитов из разных банков в один — удобно и наглядно.

Подводные камни. Если человек брал деньги на жилье, на машину и пользовался кредиткой, их действительно можно слить в один заем. Но важная потеря: в этом случае заемщик лишается права на налоговый вычет. Терять выгоду или нет — решать только вам.

Подработка: когда банки уже не помогут

Если денег нет совсем ни на какие платежи, а банки отказывают в реструктуризации, придется искать свежий источник дохода.

Варианты для быстрого старта:

1. Дополнительные часы на основной работе за отдельную плату — если работодатель идет навстречу.
2. Несколько смен в месяц курьером или таксистом — гибкий график и быстрые деньги.
3. Работа по субботам — выходные оплачиваются вдвойне, это заметно поднимает месячный заработок.
4. Хобби в доход. Умеете вязать, печь торты, собирать мебель или программировать? Подумайте, как монетизировать свое увлечение. Даже небольшая сумма способна закрыть часть платежа и удержать ситуацию от обвала.

Резюме: долги решаемы, беда не вечна

Способов справиться с обязательствами перед банками достаточно. Главное — перестать бояться и выбрать подходящий вариант. Финансовые трудности — это не приговор, а этап. И чем быстрее начать действовать, тем скорее получится выдохнуть и шагнуть в сторону финансового благополучия.

По материалам