Кредитный кнут: банки сворачивают послабления для должников — BanksToday

Российские банки взяли курс на ужесточение отношений с заемщиками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. Количество кредитных каникул, отсрочек и прощений штрафов за год сократилось почти в полтора раза. Особенно сильно удар пришелся по держателям потребительских займов. Согласно данным…

Российские банки взяли курс на ужесточение отношений с заемщиками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. Количество кредитных каникул, отсрочек и прощений штрафов за год сократилось почти в полтора раза. Особенно сильно удар пришелся по держателям потребительских займов.

Согласно данным банковской статистики, финансовая «амнистия» для должников стремительно тает. Если в прошлом году кредитные организации охотнее шли навстречу клиентам, то сейчас чаша весов склонилась в сторону строгости.

Потребительский сегмент лишился поддержки

Основное падение пришлось на второй квартал 2026 года. В сегменте потребительского кредитования банки смягчали условия для заемщиков на 43% реже, чем в аналогичный период 2025-го. Это обвальное снижение, которое говорит о смене стратегии финансовых институтов.

Парадокс ситуации в том, что именно потребительские ссуды традиционно были «полигоном» для экспериментов с уступками. Здесь банки чаще всего меняли графики платежей, замораживали проценты или списывали пени. Теперь же кредиторы предпочитают действовать жестче.

Ипотека и автокредиты: неожиданный рост лояльности

В то время как потребкредиты оказались в опале, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам картина диаметрально противоположная. Количество уступок в этих сегментах выросло на 18–36% по сравнению с прошлым годом.

Однако здесь кроется подвох. На эти три категории совокупно приходится лишь четверть (25%) от всех послаблений, которые банки вообще предоставляют. То есть рост есть, но с низкой базы, и масштаб несопоставим с потерями в потребительском секторе.

Пять инструментов спасения: какие варианты предлагают банки

Заемщикам, которые все-таки смогли добиться пересмотра условий, банки предлагают ограниченный набор инструментов. В мае 2026 года структура уступок выглядела так:

1. Отсрочка платежа — самый популярный вариант. Почти в 41% случаев (40,6%) банки переносили дату обязательного взноса на более поздний срок. Обычно речь идет об одном-трех месяцах передышки без штрафных санкций. Это классический способ «заморозить» проблему, не решая ее кардинально.
2. Прощение штрафов — второй по распространенности метод. В 35% случаев кредиторы шли на списание накопленных пеней и неустоек. Это значит, что каждый третий заемщик, получивший послабление, освобождался от финансового груза, накопленного за просрочки.
3. Неначисление процентов — пауза в накоплении долга. В 21,5% случаев банки приостанавливали начисление процентов на основной долг. Это снижает финансовую нагрузку, но лишь на определенный период.
4. Замена залога — редкий зверь. Всего 2,3% уступок приходится на замену обеспечения. Заемщик может предложить банку другое имущество взамен первоначального залога. Крайне непопулярный механизм.
5.  Временное снижение платежа — почти экзотика. Лишь 0,7% послаблений — это уменьшение ежемесячного взноса за счет удлинения срока кредита. Банки крайне неохотно идут на этот шаг.

Цифры без прикрас

За апрель–июнь 2026 года отечественные банки пошли на уступки в общей сложности по 490 тысячам ссуд. На первый взгляд, цифра внушительная. Но если сравнить с аналогичным периодом прошлого года, падение составило 22%. Это почти четверть от объема поддержки, которая была доступна заемщикам год назад.

Что стоит за жесткостью?

Эксперты связывают ужесточение политики банков с несколькими факторами. Во-первых, рост закредитованности населения заставляет кредиторов более трепетно относиться к своим рискам. Во-вторых, макроэкономическая нестабильность вынуждает банки наращивать «подушку безопасности» за счет сокращения уступок. В-третьих, изменения в регулировании со стороны Центробанка также играют роль.

Тенденция к снижению лояльности к должникам, скорее всего, продолжится. И заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, стоит готовиться к более жесткому диалогу с кредиторами.

По материалам