Эксперт Дроздова перечислила финансовые ловушки для россиян — BanksToday

В погоне за квадратными метрами или быстрой прибылью люди часто совершают роковые просчеты, которые сводят на нет годы накоплений. Финансовый консультант Елена Дроздова обозначила главные точки преткновения, спотыкаясь о которые российские семьи рискуют остаться у разбитого корыта. Некоторые…

В погоне за квадратными метрами или быстрой прибылью люди часто совершают роковые просчеты, которые сводят на нет годы накоплений. Финансовый консультант Елена Дроздова обозначила главные точки преткновения, спотыкаясь о которые российские семьи рискуют остаться у разбитого корыта. Некоторые из этих ошибок кажутся очевидными, но именно их миллионы продолжают совершать из года в год.

Ипотека на грани фола: когда мечта становится обузой

Первый и самый опасный шаг — покупка недвижимости на последние сбережения. Дроздова категорична: это не просто риск, а фатальный просчет, граничащий с финансовым суицидом. Когда человек выкладывает всё до копейки за первоначальный взнос или закрывает сделку, не оставляя себе ни рубля «про запас», он превращается в заложника обстоятельств. Малейшая задержка зарплаты, болезнь или авария — и график платежей летит в тартарары.

Та же логика действует и на фондовом рынке. Бросать все сбережения в акции в надежде на стремительный рост — стратегия, которая способна разорить дотла. Эксперт поясняет: оказавшись в стесненных финансовых обстоятельствах, инвестор вынужден продавать бумаги не тогда, когда это выгодно, а тогда, когда срочно нужны живые деньги. А срочная продажа почти всегда означает сделка по бросовой цене, ниже рыночной стоимости.

Подушка безопасности: не роскошь, а необходимость

Каждый финансово грамотный человек обязан иметь запас прочности. По оценкам Дроздовой, речь идет о сумме, покрывающей от трех до шести месяцев привычных расходов семьи. Эти деньги не должны лежать мертвым грузом под матрасом или работать на бирже в высокорисковых инструментах. Оптимальные варианты хранения — накопительный счет с возможностью снятия в любой момент или короткие облигации федерального займа (ОФЗ). Они обеспечат минимальный, но гарантированный доход и доступность в экстренной ситуации.

Статус ради статуса: иллюзорная ширма благополучия

Вторая распространенная ловушка носит психологический характер. Речь о жизни не по средствам, когда человек вгоняет себя в долги, чтобы казаться успешнее, чем есть на самом деле. Дроздова называет это покупкой ложной социальной безопасности — попыткой завоевать уважение окружающих через дорогие часы, премиальный автомобиль или отпуск на курорте, который не вписывается в бюджет.

За красивым фасадом скрывается хрупкая конструкция: любой экономический шок — сокращение на работе или рост коммунальных платежей — обрушивает этот карточный домик. Человек оказывается в долговой яме, выбраться из которой без посторонней помощи практически невозможно. Истинное финансовое здоровье измеряется не внешними атрибутами, а свободой от обязательств.

ИИС: деньги, которые лежат под ногами

Третья ошибка, о которой многие даже не задумываются, — пренебрежение налоговыми льготами. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это легальный инструмент, позволяющий возвращать до 13% от внесенной суммы или полностью освобождать инвестиционный доход от налога на доходы физических лиц. Не используя ИИС при формировании долгосрочных накоплений, человек добровольно расстается с частью своего капитала. По сути, дарит государству то, что мог бы оставить себе. Эксперт призывает рассматривать этот инструмент как обязательный элемент любой долгосрочной стратегии.

Погоня за сверхприбылью и пирамиды

Четвертая опасность подстерегает тех, чья жажда наживы заглушает голос разума. Слепая вера в обещания доходности на уровне 30–50% годовых, когда среднерыночные показатели в разы скромнее, почти всегда заканчивается крахом. За такими предложениями, как правило, стоят финансовые пирамиды или откровенные мошеннические схемы. Дроздова советует руководствоваться простым правилом: если доходность по вкладу или инвестиционному продукту ощутимо превышает ключевую ставку и средние показатели по рынку, стоит как минимум усомниться. А максимум — обходить такую организацию десятой дорогой.

Ипотечный стресс: рейтинг тревог россиян

Ранее аналитики провели опрос и выяснили, что для большинства соотечественников самым сложным финансовым решением становится именно оформление ипотеки. Причем тревогу вызывают не только ежемесячные платежи по жилищному займу. В топ стрессовых ситуаций также вошли: крупный потребительский кредит, вынужденные займы у родственников или друзей и, что особенно неприятно, ситуации, когда приходится отказывать близким в такой просьбе.

Немало переживаний доставляет россиянам и дилемма «снимать или покупать», а также смена банка-кредитора или перевод накоплений из одного финансового института в другой. Все эти решения требуют взвешенного подхода и, как подчеркивает Дроздова, наличия четкого финансового плана, который учитывает не только сегодняшний день, но и возможные потрясения завтра.

По материалам