Кредитный кнут: банки сворачивают послабления для должников — BanksToday

Российские банки взяли курс на ужесточение отношений с заемщиками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. Количество кредитных каникул, отсрочек и прощений штрафов за год сократилось почти в полтора раза. Особенно сильно удар пришелся по держателям потребительских займов. Согласно данным…

Российские банки взяли курс на ужесточение отношений с заемщиками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. Количество кредитных каникул, отсрочек и прощений штрафов за год сократилось почти в полтора раза. Особенно сильно удар пришелся по держателям потребительских займов.

Согласно данным банковской статистики, финансовая «амнистия» для должников стремительно тает. Если в прошлом году кредитные организации охотнее шли навстречу клиентам, то сейчас чаша весов склонилась в сторону строгости.

ТОП-3 лучших трейдеровТОП-3 трейдеров

Весь рейтинг
Все

Рейтинг сформирован на основании оценок посетителей сайта BanksToday.Net

1DYOR4.9Обзор Отзывы (0)2DÈ SKLADCHINA4.8Обзор Отзывы (0)3Elixir4.7Обзор Отзывы (0)

Потребительский сегмент лишился поддержки

Основное падение пришлось на второй квартал 2026 года. В сегменте потребительского кредитования банки смягчали условия для заемщиков на 43% реже, чем в аналогичный период 2025-го. Это обвальное снижение, которое говорит о смене стратегии финансовых институтов.

Парадокс ситуации в том, что именно потребительские ссуды традиционно были «полигоном» для экспериментов с уступками. Здесь банки чаще всего меняли графики платежей, замораживали проценты или списывали пени. Теперь же кредиторы предпочитают действовать жестче.

Ипотека и автокредиты: неожиданный рост лояльности

В то время как потребкредиты оказались в опале, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам картина диаметрально противоположная. Количество уступок в этих сегментах выросло на 18–36% по сравнению с прошлым годом.

Однако здесь кроется подвох. На эти три категории совокупно приходится лишь четверть (25%) от всех послаблений, которые банки вообще предоставляют. То есть рост есть, но с низкой базы, и масштаб несопоставим с потерями в потребительском секторе.

Пять инструментов спасения: какие варианты предлагают банки

Заемщикам, которые все-таки смогли добиться пересмотра условий, банки предлагают ограниченный набор инструментов. В мае 2026 года структура уступок выглядела так:

1. Отсрочка платежа — самый популярный вариант. Почти в 41% случаев (40,6%) банки переносили дату обязательного взноса на более поздний срок. Обычно речь идет об одном-трех месяцах передышки без штрафных санкций. Это классический способ «заморозить» проблему, не решая ее кардинально.
2. Прощение штрафов — второй по распространенности метод. В 35% случаев кредиторы шли на списание накопленных пеней и неустоек. Это значит, что каждый третий заемщик, получивший послабление, освобождался от финансового груза, накопленного за просрочки.
3. Неначисление процентов — пауза в накоплении долга. В 21,5% случаев банки приостанавливали начисление процентов на основной долг. Это снижает финансовую нагрузку, но лишь на определенный период.
4. Замена залога — редкий зверь. Всего 2,3% уступок приходится на замену обеспечения. Заемщик может предложить банку другое имущество взамен первоначального залога. Крайне непопулярный механизм.
5.  Временное снижение платежа — почти экзотика. Лишь 0,7% послаблений — это уменьшение ежемесячного взноса за счет удлинения срока кредита. Банки крайне неохотно идут на этот шаг.

Цифры без прикрас

За апрель–июнь 2026 года отечественные банки пошли на уступки в общей сложности по 490 тысячам ссуд. На первый взгляд, цифра внушительная. Но если сравнить с аналогичным периодом прошлого года, падение составило 22%. Это почти четверть от объема поддержки, которая была доступна заемщикам год назад.

Что стоит за жесткостью?

Эксперты связывают ужесточение политики банков с несколькими факторами. Во-первых, рост закредитованности населения заставляет кредиторов более трепетно относиться к своим рискам. Во-вторых, макроэкономическая нестабильность вынуждает банки наращивать «подушку безопасности» за счет сокращения уступок. В-третьих, изменения в регулировании со стороны Центробанка также играют роль.

Тенденция к снижению лояльности к должникам, скорее всего, продолжится. И заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, стоит готовиться к более жесткому диалогу с кредиторами.

По материалам